안녕! 여기서는 청년도약계좌의 핵심(자격·정부기여금 구조·중도해지 규정)과 은행별 금리(2025년 기준)를 한 번에 정리해줄게. 중요한 정책 변경 사항을 반영했고, 실제 가입 전에 각 은행 페이지를 한 번 더 확인하길 권해.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 정부가 지원하는 정책형 장기적립 상품으로, 만기 5년(60개월) 동안 매월 저축하면 은행이자 외에 정부기여금(매칭)과 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품이야. 가입 한도는 월 1천원 이상 ~ 월 70만원(천원 단위)이고, 관련 자격과 지급 비율은 개인·가구 소득에 따라 달라져.
가입조건(누가 가입 가능한가)
- 나이: 계좌개설일 기준 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 (병역복무기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 차감).
- 개인소득: 직전 과세기간 총급여액 7,500만원(또는 종합소득 과세표준 6,300만원) 이하. 단, 비과세 소득만 있는 경우는 가입불가(예외적 상황: 육아휴직급여·군 장병급여 등은 포함).
- 가구소득: 가구원 수에 따른 기준 중위소득의 250% 이하.
- 금융소득종합과세: 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자이면 가입 제외.
- 1인 1계좌 원칙 등 세부 규정은 서금원(청년도약계좌 안내)과 가입 은행의 공지 확인 필수.
정부기여금·혜택(핵심 변경사항 요약)
2025년 1월부터 중요한 정책 변경이 있었습니다. 핵심은 매칭한도 확대(모든 소득구간에서 월 최대 납입한도 70만원까지 매칭 대상)이며, 매칭한도 초과 구간에 대해선 추가 매칭비율 3.0%을 적용하도록 바뀌었어요. 즉, 예전처럼 매칭이 40/50/60만 원까지만 되는 구조가 아닌, 월 70만원까지 기여금 매칭이 확대되어 정부기여금 총액이 늘어났습니다.
또한 정책 발표에서는 “은행이자 + 우대금리 + 정부기여금 + 비과세”를 합산했을 때의 수익효과가 개선되어 최대 약 9.54% 수준의 수익효과 가능하다는 안내가 나와 있어요(우대조건 전부 충족 시 계산 사례). 그리고 중도해지 관련해서도 3년 이상 유지 시 정부기여금의 60%와 비과세 혜택을 받을 수 있도록 규정되어 있어, 상황에 따라 부분적으로 중도해지가 불이익으로만 작용하지 않게 개선된 부분이 있어요.
요약: 월 납입 한도 70만원까지 매칭 대상, 초과분 포함 추가 매칭 3.0%, 만기(5년) 유지 시 정부기여금 100% 지급, 3년 이상 유지 시 정부기여금 60% 보장 등이다. 자세한 소득구간별 매칭비율·지급액은 서금원·금융위 공지 및 가입 은행 안내를 꼭 확인하자.
은행별 금리 비교표 (2025년 기준, 세전·우대금리 포함 안내)
아래 표는 각 은행이 공개한 상품안내(2025년 기준)를 바탕으로 정리한 것으로, 표기된 최고금리는 모든 우대조건을 충족했을 때 가능한 최대치입니다. 실제 적용금리는 본인의 거래·우대 충족 여부에 따라 달라지니 가입 전 반드시 해당 은행 상품설명서(약관) 확인하세요.
| 은행 | 안내(세전) 기본/범위 | 우대/특징(요약) | 공식 출처 |
|---|---|---|---|
| KB국민은행 | 기본·우대 포함 연 4.5% ~ 6.0% 안내 (2025.11.03 기준). | 급여이체·자동납부 등 우대조건으로 최고금리 적용 가능. 만기·중도해지 규정 별도 안내. | KB상품페이지. :contentReference[oaicite:11]{index=11} |
| 신한은행 | 안내 예시: 연 4.5% (기본), 우대금리 조건 적용 시 상향(상세는 은행 안내 참조). | 3년 고정금리 후 변동 구조, 만기·중도해지 조건 상세 안내. | 신한은행 상품안내. :contentReference[oaicite:12]{index=12} |
| 하나은행 | 안내된 최고금리 연 6.00%(우대 포함) 등 표기. | 기본금리 일부 기간 고정(예: 최초 3년 고정), 우대조건 충족 시 추가 적용. | 하나은행 상품안내. :contentReference[oaicite:13]{index=13} |
| NH농협은행 | 안내된 금리 예시: 연 4.5% 기본(우대별 상향), 우대총합으로 최고 6% 표기 사례 있음. | 급여이체·카드이용실적 등으로 우대금리 제공(구체 조건은 은행별 상이). | NH공식 페이지. :contentReference[oaicite:14]{index=14} |
| 우리은행 | 기본금리 안내(예시) 및 우대조건으로 최고치 제공(상세는 상품안내 참조). | 우대금리는 거래실적·급여이체 등으로 제공, 만기 해지 시 최종 우대금리 반영 방식 등 확인 필요. | 우리은행 상품안내. :contentReference[oaicite:15]{index=15} |
주의) 위 표의 숫자는 은행이 공시한 '안내 금리' 기준이며, 개인별 우대 충족 여부에 따라 달라집니다. 가입 전 은행 앱/영업점에서 실제 적용 가능한 금리(우대 항목, 우대 적용 시점, 중도해지 시 페널티 등)를 꼭 확인하세요.
가입방법(한눈에)
- 자격조회 — 은행 앱이나 서금원(청년도약계좌) 페이지에서 가입자격(나이·소득·가구소득 등) 조회. (심사 결과 통보까지 소요 기간 있음).
- 계좌신청 — 은행 앱 또는 영업점에서 '청년도약계좌' 신규가입 신청, 월 납입금액(1천원~70만원) 설정.
- 자동이체·우대조건 설정 — 자동이체·급여이체·카드사용 등 각 은행의 우대조건을 확인해 필요한 설정을 해두면 만기 시 우대금리 적용 가능.
- 유지 및 심사 — 가입 후 매년 소득심사(총 5회)가 이뤄지고, 중도해지 시 정부기여금·비과세 적용 수준이 달라짐을 인지. (3년 이상 유지 시 일부 기여금 보장).
- 만기 또는 중도해지 — 만기(5년)까지 유지하면 정부기여금 100% 지급, 3년 이상 유지 후 중도해지 시 60% 지급(세부 규정은 가입약관 확인).
내가 겪어본 팁 & 주의사항
- 자동이체 설정은 필수야. 빠진 달이 있으면 만기 혜택(특히 정부기여금 산정)에 영향이 갈 수 있어.
- “최고금리”는 모든 우대를 충족해야 가능하므로 가입 전에 본인이 충족 가능한 우대항목만 계산해 실제 적용금리를 추정해봐.
- 가구소득 계산은 복잡할 수 있으니 가구원 수·소득 정보를 미리 준비해서 자격조회에서 확인해봐.
- 중도해지가 불가피하다면, 최소 3년은 유지하는 게 정부기여금을 일부라도 받는 데 훨씬 유리해.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 최고 연 6%면 무조건 6% 받나요?
A. 아니. 은행이 표기한 ‘최고 금리’는 모든 우대조건을 충족했을 때 가능한 수치야. 본인 상황(급여이체·카드실적 등)에 따라 달라진다.
Q2. 중도해지하면 정부기여금은 전부 사라지나요?
A. 만기 전 중도해지시 정부기여금이 일부 또는 전부 미지급될 수 있지만, 3년 이상 유지한 경우 정부기여금의 60%와 비과세 혜택 등은 받을 수 있게 개선되었다는 점을 참고하자.
Q3. 가입 전에 꼭 확인할 것 두 가지는?
A. (1) 본인의 소득·가구소득 기준 충족 여부, (2) 가입하려는 은행의 우대금리 항목(무엇을 충족해야 어느 수준의 우대가 붙는지) — 이 두 가지를 꼭 확인하자.
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※ 본 글은 2025년 발표된 정책·은행 공시를 바탕으로 작성되었습니다. 은행별 상품설명서(약관) 및 서금원·금융위 공지를 최종 근거로 하여 가입 전 반드시 최신 정보를 확인하시기 바랍니다. (주요 출처: 서금원·금융위·정부 보도자료 및 각 은행 상품안내).